курс евро к американскому доллару

конвертер и калькулятор евро

EUR = USD

здесь можно менять
цифры и типы валют

текущий курс рубля к доллару и евро по ЦБ

USD 11. 10.22

62.3126  +1.0651

Виджет евро

Евро

Евро — официальная валюта в 17 странах «еврозоны» — Австрии, Бельгии, Германии, Греции, Ирландии, Испании, Италии, Кипра, Люксембурга, Мальты, Нидерландов, Португалии, Словакии, Словении, Финляндии, Франции и Эстонии. Также валюта используется ещё в 5 государствах, не членах ЕС — в Ватикане, Монако, Сан-Марино, Андорре и Черногории. Евро состоит из 100 центов, часто называемых евроцентами.

Евро был введен качестве безналичной расчётной валюты в Европе в 1999 году, а с 1 января 2002 года был введен в качестве наличного платежного средства. Отметим, что Евро управляется и администрируется Европейским центральным банком (ЕЦБ), находящимся во Франкфурте, и Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ), которая состоит из центральных банков стран-членов еврозоны.

В данный момент в обращении находятся монеты евро номиналом в €2, €1, €0.50, €0.20, €0.10, €0.05, €0.02 и €0.01. Также доступны банкноты следующих номиналов (в скобках указан стиль дизайна): €500 (современность), €200 (индустриальная эра — железо и стекло), €100 (барокко и рококо), €50 (ренессанс), €20 (готика), €10 (романский) и €5 (античность).

Код Евро по ISO — 4217, официальное сокращение — EUR. Сайт Европейского центрального банка (ЕЦБ) — www.ecb.eu. Курс евро к рублю представлен ниже в виде таблицы, а также в виде графика за последние несколько лет.

[ Подробнее о турах в Грецию ] [ Текущая погода в Греции по городам ]

Текущие курсы получены от банков-эмитентов основных валют. Остальные валюты вычисляются как кросс-курсы, когда курс пары валют определяется через третью. Такие крос-курсы являются приблизительной оценкой, построенной на данных основных банков.

Динамика курса евро к евро и доллару

можно переключить валюту
EUR к  EUR  или  USD 

Дата	Курс
11.10.22	1.000 EUR
10.10.22	1.000 EUR
09.10.22	1.000 EUR
08.10.22	1.000 EUR
07.10.22	1.000 EUR
06. 10.22	1.000 EUR
05.10.22	1.000 EUR
04.10.22	1.000 EUR
03.10.22	1.000 EUR
02.10.22	1.000 EUR

Евро — график изменения курса

Евро, образцы всех банкнот Греции:

5 евро

5 евро — оборотная сторона

10 евро

10 евро — оборотная сторона

20 евро

20 евро — оборотная сторона

50 евро

50 евро — оборотная сторона

100 евро

100 евро — оборотная сторона

200 евро

200 евро — оборотная сторона

500 евро

500 евро — оборотная сторона

Греция в новостях

Какая валюта в Греции: чем можно расплатиться

Греция расположена на Балканском полуострове и многочисленных островах, таких как Родос, Миконос, Санторини, Кос и др. Все они открыты для туристов. Чтобы провести там отпуск, нужно обязательно знать, какая валюта в Греции и сколько денег брать с собой.

Содержание

• Национальная валюта Греции
• Какую валюту брать с собой
• Курс греческой валюты
• Безналичный расчет
• Сколько денег брать
  • Сколько стоит еда в Греции
  • Сколько денег нужно на аренду машины и бензин
  • Стоимость экскурсий
• Tax free
  • Как вернуть часть денег за покупки
• Где обменять валюту в Греции

Национальная валюта Греции

В Греции валютой является евро, так как страна с 1981 г. входит в состав Евросоюза. До 2001 г. валютой была драхма.

Какую валюту брать с собой

Самым удобным вариантом будет взять с собой евро. Рубли в Греции считаются неконвертируемой валютой, поэтому расплатиться ими за услуги или покупки нельзя, а курс обмена не выгодный. Также не рекомендуется брать с собой американские доллары, поскольку, если расплачиваться ими в барах, отелях и магазинах, их могут принять за подделку.

Для удобства расчета в кафе или сувенирных магазинах пригодятся мелкие купюры или монеты, чтобы избежать проблем с получением сдачи. К тому же продавцы в сувенирных лавках снижают цену, если покупатель расплачивается наличными.

Курс греческой валюты

Безналичный расчет

Безналичный расчет не является проблемой в Греции даже для маленьких курортных поселений. Можно иметь с собой кредитную или дебетовую карту международных платежных систем и расплачиваться картой за покупки либо снять деньги в банкомате, которых тоже достаточно много. В таком случае лучше предварительно узнать, где неподалеку от места, в котором вы остановились, находится банкомат.

Сколько денег брать

При оформлении визы в страны Шенгенской зоны с вас потребуют выписку со счета в банке – это стандартная процедура. В Греции считается, что на одного человека достаточно 50 € в день с учетом недорогого питания и нечастых экскурсий.

Сумма зависит от того, как вы планируете питаться, на чем передвигаться, как провести свой отдых, и какие экскурсии посетить.

Необходимо предусмотреть бюджет на передвижение. В Греции есть такси, автобусы, метро, электрички, скоростные трамваи. На весь транспорт действуют билеты единого образца, они делятся на категории по времени: 90 минут – 1,5 € , на 2 часа – 2 €, проездной на месяц – 30 €.

Можно взять билет на сутки, который будет действовать на всех видах транспорта, за 4 €. Цена на такси по городу составляет от 3 до 5 евро, если ехать до деревни, которая находится недалеко от города, – от 20 до 25 €, а стоимость поездки до соседнего города начинается от 75 €.

Если захочется посетить популярные места развлечений, то цены на билеты будут такими:

1. Аквапарк – от 25 €.
2. Прогулки по морю на корабле – от 10 €.
3. Джип-сафари – от 35 €.

Сколько стоит еда в Греции

Обед для одного человека в недорогом заведении будет стоить 15-20 €, в меню будет входить салат, мясное блюдо, закуска и прохладительный напиток.

Если в вашем отеле в стоимость проживания включен только завтрак, то на одного человека потребуется в среднем 40 € в день, включая обед и ужин. Кофе или горячий шоколад стоят 2 €, десерты и фруктовые соки – от 4 до 6 €.

Если вы живете не в отеле, а снимаете квартиру, то, покупая еду в супермаркете и самостоятельно ее готовя, можно тратить в среднем 15-20 евро в день на одного человека. Для примера:

1. Бутылка воды 1,5 л – 0,40 €.
2. Рис 1 кг – 2 €.
3. Свинина 1 кг – 6 €.
4. Рыба 1 кг – 6 €.
5. Говядина 1 кг – 8 €.
6. Хлеб – 0,70 €.
7. Яйца (12 шт.) – 2,5 €.
8. Картофель 1 кг – 0,70 €.

Если посещать заведения, которые не ориентированы на туристов, то цены на обед будут ниже – от 7 до 14 € на человека. Знаменитая греческая шаурма – гирос – стоит в них примерно 2 €.

Сколько денег нужно на аренду машины и бензин

Если планируется самостоятельно передвигаться по Греции, можно арендовать автомобиль. В среднем аренда машины эконом-класса обойдется в 30-40 € в сутки.

При аренде автомобиля требуется оставить залог наличными или путем заморозки средств на карте, однако в частных компаниях по прокату авто условия могут быть намного проще.

Возвращать автомобиль нужно ровно с тем количеством бензина, с которым его забрали. Цена на бензин колеблется от 1,5 до 2 € за 1 л. На островах бензин всегда немного дороже, чем на материке, поскольку необходима транспортировка по воде.

Стоимость экскурсий

Стоимость выездной экскурсии начинается от 30 €, стоимость услуг частного гида – от 75 €. Можно самостоятельно ходить по местам, которые вы хотите посетить. Вход в музеи и монастыри от 3 €, прогулки по морю – от 10 €, цена на посещение Акрополя фиксированная – 20 €. Поскольку Греция состоит из островов, добираться на них придется на паромах. Стоимость поездки из порта острова Крит до Афин равняется 40 €.

Популярные экскурсии Греции:

1. Древний дворец в Кноссе – от 25 €.
2. Диктейская пещера – от 35 € (обычно объединяют с осмотром других интересных мест).
3. Озеро Курнас – 36 €.
4. Национальный парк “Самария” – от 39 €.
5. Бухта Балос – от 33 €.

Самостоятельно посещать достопримечательности будет дешевле, чем в составе экскурсии, потому что платить придется только за билеты:

1. Музей археологии в Ираклионе – 4 €.
2. Крепость Кулес – 2 €.
3. Музей естественной истории в городе Ираклионе – 7,5 €.
4. Музей истории на острове Крит – 5 €.

Tax free

В Греции действует налог на добавленную стоимость. Граждане стран, не входящих в Евросоюз, могут получить возврат уплаченного налога. Возврат НДС в размере 24% (материк и большинство островов) или 17% (острова Лесбос, Хиос, Кос, Лерос, Самос) возможен в том случае, если сумма покупок в магазинах с надписью Tax free более 50 €.

Как вернуть часть денег за покупки

Если вы увидели знак Tax free, то при покупке попросите продавца выдать чек Tax free с описанием покупки и суммой, которая должна быть возвращена, предъявив ему паспорт. Форму нужно заполнить самостоятельно латинскими буквами и сохранить с квитанцией, выданной за покупку.

Мнение эксперта

Сергей Дьяков

Сотрудник визового агенства

Для оформления чека Tax free необходимо купить товар в одном магазине на сумму не менее 42 €.

В аэропорту на таможенной стойке предъявите запакованные покупки, чек, паспорт и форму с печатью. Если времени достаточно, можно получить наличные сразу же на стойке возврата налога с логотипом «Global Blue», либо возврат перечислят на карту.

Где обменять валюту в Греции

По всей территории Греции действуют пункты обмена доллара на евро, они работают каждый день. Для удобства туристов обменники действуют в отелях, аэропортах, морских портах и работают круглые сутки. При себе нужно иметь паспорт.

Часто задаваемые вопросы об отчете FinCEN о валютных транзакциях (CTR)

Как поясняется в руководстве FinCEN от марта 2012 г. (FIN-2012-G002 ), как для критических, так и для некритических элементов финансовые учреждения должны заполнять те Элементы, по которым у них есть соответствующая информация, независимо от того, считаются ли отдельные Элементы критически важными для для технических целей.

Для критически важных предметов финансовые учреждения должны либо предоставить запрошенную информацию, либо утвердительно поставить отметку в поле «Неизвестно» (Unk.) в CTR FinCEN и отчете о подозрительной деятельности (SAR) FinCEN (или в любом другом отчете FinCEN).

Для некритических элементов FinCEN ожидает, что финансовые учреждения предоставят наиболее полную информацию о регистрации, доступную в каждом отчете, в соответствии с существующими нормативными требованиями. Судя по отзывам сотрудников правоохранительных органов, такая информация важна для запросов. Тем не менее, новые FinCEN SAR и FinCEN CTR не создают никаких новых обязательств по сбору данных либо вручную, либо через общекорпоративную систему управления ИТ, если такой сбор уже не требуется действующими законами и правилами, особенно когда такой сбор будет в конфликте с обязательствами финансового учреждения в соответствии с любым другим применимым законодательством. Таким образом, финансовое учреждение может оставить некритические поля без звездочки, если информация недоступна.

FinCEN ожидает, что финансовые учреждения будут иметь возможность предоставлять информацию для любого из полей данных в CTR или SAR FinCEN (или в любом другом отчете FinCEN). Как правило, если программное обеспечение вашего финансового учреждения не позволяет учреждению включать информацию в поле без звездочки, если информация была собрана и имеет отношение к отчету, финансовое учреждение должно вместо этого заполнять отдельный файл для этих транзакций до тех пор, пока программное обеспечение обновляется. Если была подана заявка, в которую такая информация не была включена из-за такого ограничения в программном обеспечении для подачи, после обновления программного обеспечения исправленная заявка должна быть заполнена либо с использованием метода дискретной подачи, либо с использованием измененной пакетной подачи. Такие обновления программного обеспечения должны быть реализованы в течение разумного периода времени.

Если у вашего учреждения есть вопросы относительно применимости этого общего руководства, обратитесь в Службу поддержки FinCEN по телефону (800) 949-2732 для получения дополнительной информации.

«Обычные пользователи» системы электронного архива в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA) могут просматривать только те отчеты, на просмотр которых «контролирующий пользователь» дал им разрешение. Если вы не можете просмотреть или получить доступ к новому CTR FinCEN, обратитесь к своему контролирующему пользователю, чтобы запросить доступ.

Надзорные пользователи системы электронного архива BSA могут просматривать все доступные отчеты FinCEN при входе в систему электронного архива BSA. Пользователь с надзором должен предоставить доступ обычным пользователям, чтобы они могли просматривать новые отчеты FinCEN.

Для этого контролирующий пользователь сначала должен:

1. Войдите в систему электронного архива BSA.

2. Выберите «Управление пользователями» слева в разделе «Управление пользователями».

3. Выберите обычного пользователя, роли доступа которого требуют обновления.

4. Выберите «Переназначить роли».

При переходе на следующую веб-страницу контролирующий пользователь должен:

1. Выберите роли («FinCEN CTR Filer», «FinCEN CTR Batch Filer», «FinCEN SAR Filer», «FinCEN SAR Batch Filer», «FinCEN DOEP Filer», «FinCEN DOEP Batch Filer» и т. д.) в поле «Остальные роли», которые необходимо добавить для обычного пользователя.

2. Переместите выбранные роли в поле «Текущие роли» и выберите «Продолжить».

После выполнения всех этих шагов обычный пользователь получит доступ к выбранным новым ролям и сможет получить доступ к новым отчетам FinCEN.

Инструкции по подаче документов в электронном виде можно найти в Приложении C к документу «Требования FinCEN CTR к подаче документов в электронном виде». Этот документ можно найти в разделе «Быстрые ссылки для пользователей» на главной странице системы электронной подачи документов BSA (http://bsaefiling. fincen.treas.gov/main.html ) или на странице «Формы» веб-сайта FinCEN (http ://www.fincen.gov/forms/bsa_forms/ ).

Кроме того, инструкции встроены в версию FinCEN CTR для дискретной подачи и отображаются при прокрутке соответствующих полей с помощью компьютерной «мыши».

Имя файла может быть любым именем, которое финансовое учреждение решит использовать для идентификации конкретного документа (например, Bank CTR 4-4-2012). Процесс присвоения имен файлам определяется финансовым учреждением и может помочь финансовому учреждению в отслеживании его файлов BSA. Мы рекомендуем использовать соглашение об именах, которое будет легко понять и отслеживать для целей ведения записей и аудита/проверки.

Заявители, пытающиеся подать исправленный/исправленный CTR через электронную систему подачи документов BSA, должны отметить «Исправить/изменить предыдущий отчет» и ввести предыдущий контрольный номер документа (DCN)/идентификатор BSA (ID) в соответствующем поле. Заявитель должен полностью заполнить FinCEN CTR, включая исправленную/измененную информацию, сохранить (и распечатать, если необходимо) копию заявки и отправить ее. Исправленному/измененному CTR FinCEN будет присвоен новый идентификатор BSA.

Чтобы найти свой идентификатор DCN/BSA для предыдущей подачи, вам потребуется подтверждение, полученное обычным пользователем после успешной отправки отчета в систему электронного архива BSA. Все обычные пользователи, которым назначен доступ к новым отчетам FinCEN, автоматически получают эти подтверждения. Файлеры могут выбрать получение этих подтверждений в формате «ASCII» или «XML». Также обратите внимание, что пользователи-наблюдатели не могут просматривать содержимое подтверждений, полученных обычными пользователями.

Если предыдущий идентификатор DCN/BSA неизвестен, регистраторы должны ввести все «нули» (всего 14) для предыдущего идентификатора DCN/BSA. Эта информация была опубликована в уведомлении  31 октября 2011 г. Это уведомление применимо к исправлениям/поправкам к любой предыдущей подаче. Заявитель должен полностью заполнить FinCEN CTR, включая исправленную/измененную информацию, сохранить (и распечатать, если необходимо) копию заявки и отправить ее. Исправленному/измененному CTR FinCEN будет присвоен новый идентификатор BSA, который будет отправлен заявителю в подтверждении CTR FinCEN. Новый идентификатор BSA будет начинаться с цифры «31».

Система электронного архива BSA не является программой ведения документации; следовательно, регистраторы не могут получить доступ или просмотреть ранее поданные отчеты. Система электронного архива BSA предоставляет информацию об отслеживании прошлых отчетов и подтверждение принятых отчетов BSA. Пользователи системы электронной подачи документов BSA должны сохранить и могут распечатать копию CTR FinCEN перед ее отправкой. FinCEN не предоставляет копии поданных отчетов заявителям.

Заявку BSA можно сохранить на любом этапе завершения, а затем повторно открыть позднее для заполнения и подачи в систему электронной подачи документов BSA. Вы должны сохранить свою заявку в электронном виде, прежде чем ее можно будет отправить в систему электронной подачи документов BSA. ПРИМЕЧАНИЕ. Система электронного архива BSA не является программой ведения документации.  При сохранении файла BSA пользователи должны сохранить файл на свой компьютер, в сеть или другое подходящее устройство хранения. Для получения дополнительной информации о требованиях к ведению документации в соответствии с BSA см. 31 CFR § 1010.430(d) и FAQ №11.

Обратите внимание, что система электронного архива BSA отключит подателей от системы через определенный период времени, если в учетной записи не предпринимается никаких действий, даже если податель работает в FinCEN CTR. По этой причине FinCEN настоятельно рекомендует пользователям загрузить шаблон FinCEN CTR, выйти из BSA E-Filing, заполнить FinCEN CTR в автономном режиме, а затем снова войти в BSA E-Filing, чтобы загрузить и отправить отчет.

Регистратор может в электронном виде сохранить файл на жестком диске своего компьютера, сетевом диске или другом подходящем устройстве хранения. При нажатии на кнопку «Сохранить» появится стандартное диалоговое окно, позволяющее выбрать место для сохраненного отчета. После сохранения отчета станет доступна кнопка «Отправить». Файлер также может захотеть распечатать бумажную копию для записей вашего финансового учреждения.

Файлер НЕ должен сохранять копию отчета на общедоступном компьютере или компьютере, к которому он не имеет доступа регулярно. Это обеспечит надлежащую защиту файла.

После подачи отчета через систему электронного архива BSA регистраторы должны сохранить распечатанную или электронную копию отчета в соответствии с применимыми политиками и процедурами хранения записей. Напоминаем заявителям, что обычно они обязаны хранить копии своих документов в течение пяти лет. См. 31 CFR § 1010.306(a)(2), 31 CFR § 1010.330(e)(3), 31 CFR § 1010.340(d), 31 CFR § 1020.320(d), 31 CFR § 1021.320(d), 31 CFR § 1022.320(c), 31 CFR § 1023.320(d), 31 CFR § 1024.320(c), 31 CFR § 1025.320(d), 31 CFR § 1026.320(d), 31 CFR § 1029.320(d) и 31 CFR § 1022.380(b)(1)(iii).

В правилах FinCEN постоянно поддерживается нормативное требование о том, что CTR должны быть поданы в течение 15 дней. 25-дневный период был введен в связи с получением файлов на магнитных носителях (закончилось в декабре 2008 г.) для учета физической транспортировки (доставки) магнитных носителей в центр обработки в Детройте, штат Мичиган. FinCEN понимает, что эта деловая практика продолжалась в отношении пакетной электронной подачи документов, особенно с учетом предыдущих публичных указаний, в которых упоминался 25-дневный период.

В свете полученных комментариев и признания того, что некоторым финансовым учреждениям, возможно, потребуется изменить свои бизнес-процессы, чтобы соответствовать правилам, FinCEN решил, что он временно сохранит 25-дневный период соответствия, указанный в его более ранних спецификациях, до 31 марта. , 2013 г., для тех регистраторов, которым необходимо было обновить свои системы, чтобы соответствовать установленным нормативным требованиям. Это временное расширение требований к подаче документов должно было предоставить заявителям достаточно времени для корректировки графиков подачи в соответствии с установленными нормативными требованиями.

С 1 апреля 2013 г. все CTR FinCEN должны быть поданы в течение 15 календарных дней с момента сообщения о транзакции(ях).

При заполнении одного CTR FinCEN убедитесь, что выполнены все следующие шаги:

1. Заполните отчет полностью со всеми запрошенными или требуемыми данными, известными подателю.

2. Нажмите «Подтвердить», чтобы убедиться в правильности форматирования и заполнении всех обязательных полей.

3. Нажмите «Подписать с помощью PIN-кода» — введите личный идентификационный номер (PIN), который система электронного архива BSA присвоила вашему идентификатору пользователя. Если вы не знаете свой PIN-код, нажмите ссылку «Управление PIN-кодом» в левом меню навигации, чтобы отобразить ваш PIN-код.

4. Нажмите «Сохранить» — регистраторы также могут «распечатать» бумажную копию для своих записей. Кнопка «Сохранить» позволит вам выбрать место для сохранения файла.

5. Нажмите «Отправить». После нажатия «Отправить» начнется процесс отправки.

После нажатия кнопки «Отправить» начинается процесс отправки. Как только ваша заявка будет принята в систему электронного подачи документов BSA, появится всплывающее окно «Страница подтверждения» со следующей информацией:

• Идентификатор отслеживания (уникальный идентификатор отслеживания, присвоенный заявке системой электронного подачи документов BSA)
• Дата и время подачи
• Тип отправки
• Владелец (податель) Имя
• Адрес электронной почты владельца (отправителя)
• Имя файла

На адрес электронной почты, связанный с вашей учетной записью BSA E-Filing, также будет отправлено электронное письмо с указанием того, что ваша заявка была «принята» для подачи в систему BSA E-Filing.

Если всплывающее окно «Страница подтверждения» не отображается, ваша заявка не была принята для подачи системой электронного архива BSA. Если вы возвращаетесь на страницу входа в систему электронного архива BSA, время ожидания вашего соединения истекло, и вы должны войти в систему электронного архива BSA и повторно отправить отчет. Рекомендуется сначала закрыть браузер, а затем снова открыть его, прежде чем снова пытаться войти в систему электронного архива BSA.

После того как ваш отчет принят и отображается всплывающее окно с подтверждением, статус вашего отчета можно просмотреть, щелкнув ссылку «Отслеживать статус» в левом навигационном меню. Статус будет отображаться как «Принято».

В течение 48 часов ваш отчет будет официально признан успешно обработанным для включения в базу данных FinCEN. Статус изменится на «Подтверждено» в представлении «Статус отслеживания». Кроме того, на ваш «Защищенный почтовый ящик» будет отправлено защищенное сообщение, содержащее официальный идентификатор BSA, присвоенный вашему отчету.

Часто задаваемые вопросы, связанные с Частью I CTR FinCEN

В соответствии с правилами BSA определение «лицо», приведенное в 31 CFR 1010.100(mm),  – это «частное лицо, корпорация, товарищество, траст или недвижимость, акционерное общество, ассоциация, синдикат, совместное предприятие или другая некорпоративная организация или группа, индейское племя (согласно определению этого термина в Законе о регулировании азартных игр в Индии) и все юридические лица, признаваемые юридическими лицами». Поскольку юридическое лицо не может физически провести транзакцию, единственный применимый вариант — 2c «Лицо, от имени которого была проведена транзакция». Кроме того, при подаче заявки на юридическое лицо лицо, подающее заявку, должно установить флажок (пункт 4b) для «Если юридическое лицо» в Части I.

Если к лицу, указанному в Части I, применяется более одного варианта Пункта 2, для каждого варианта Пункта 2 для этого лица будет подготовлен отдельный раздел Части I. Например, если лицо, указанное в Части I, внесло депозит в размере 5000 долларов США на свой личный счет и отдельный депозит в размере 7000 долларов США на счет другого лица/организации, будет одна Часть I для этого лица, сообщившего вариант 2а о личном депозите с этой суммой, и номер счета в графе 21 «Сумма денежных средств». Для этого лица будет вторая Часть I, в которой будет указан вариант 2b для операции по счету физического/юридического лица с этой суммой и номером счета в пункте 21. Заявители приступят к созданию Части I для всех других лиц, участвующих в транзакциях, которые в в этом примере будет физическое/юридическое лицо, от имени которого была проведена транзакция на сумму 7 000 долларов США, сообщающее вариант 2c, с 7 000 долларов США, в которых оно участвует, и номером счета в пункте 21.

Да. Все отдельные транзакции, о которых известно финансовому учреждению и которые проводятся одним и тем же лицом или от его имени в течение одного рабочего дня, должны быть объединены. Дебеты должны быть добавлены к дебетам, а кредиты должны быть добавлены к кредитам. Если общая сумма дебета или кредита наличными превышает 10 000 долларов США в течение рабочего дня, требуется CTR. Если дебет и кредит превышают 10 000 долларов США, каждый из них может отражаться в отчете по одному CTR, но финансовые учреждения не должны взаимозасчитывать дебет и кредит друг против друга или сверять для целей отчетности операции поступления наличных с операциями вывода наличных. Несколько транзакций в валюте должны рассматриваться как одна транзакция, если финансовое учреждение «знает, что они совершаются каким-либо лицом или от его имени и приводят к получению или выводу наличных на общую сумму более 10 000 долларов США в течение одного рабочего дня».

В связи с этим организациям следует обращаться к Постановлениям FinCEN FIN-2001-R002 и FIN-2012-G001. Например, требование о подаче CTR может быть вызвано тем, что физическое лицо вносит более 10 000 долларов США на несколько бизнес-счетов. В этом случае регистрация должна быть завершена с теми лицами, от имени которых была проведена операция (транзакции), и с физическим лицом, которое провело операцию (Часть I). В ситуации, когда в течение дня имело место многократное снятие средств с участием нескольких лиц, общая собственность может иметь значение для определения необходимости агрегирования. Если несколько предприятий не работают по отдельности и независимо, учреждение может прийти к выводу, что их операции должны быть объединены. Будет заполнен CTR с указанием тех лиц, от имени которых была проведена транзакция (транзакции), и лица (лиц), проводящего транзакцию (транзакции). Каждое юридическое и физическое лицо будет указано в соответствующей Части I. Это рассуждение традиционно распространялось и на процесс освобождения.

Заявители должны отметить «Несколько транзакций» (пункт 3), если в течение одного рабочего дня было проведено несколько транзакций по внесению или снятию наличных на любую сумму лицом, указанным в Части I. «Несколько транзакций» не является то же, что и вариант пункта 24 «Агрегированные транзакции», который включает только несколько транзакций, каждая из которых не соответствует требованиям к отчетности, и требует, чтобы по крайней мере одна из транзакций была кассовой транзакцией. Использование пункта 24 «Агрегированные транзакции» более подробно обсуждается в FAQ #27.

Например, если Том Доу внес на свой личный счет 6 000 долларов США утром, а позже в тот же рабочий день внес на свой личный счет еще 5 000 долларов США, учреждение, подающее заявку, проверит пункт 3 «Несколько транзакций» при заполнении Части Я на Тома Доу. Другой пример: если Том Доу внес 7000 долларов на бизнес-счет ресторана ABC, а позже в тот же рабочий день Джейн Смит внесла 5000 долларов на бизнес-счет ресторана ABC, учреждение, подающее заявку, проверит пункт 3 «Несколько транзакций» при заполнении части I в ABC. Ресторан; однако учреждение, подавшее заявку, НЕ будет проверять пункт 3 «Несколько транзакций» при заполнении Части I о Томе Доу или Джейн Смит.

Могут быть случаи, когда физическое лицо одновременно вносит средства на несколько счетов в финансовом учреждении. Нужно ли проверять «Несколько транзакций» в этих случаях, зависит от процедур финансового учреждения. Например, клиент вносит 15 000 долларов и вносит средства на три разных счета; финансовое учреждение публикует каждую транзакцию отдельно, выбирая в соответствии с политикой определение каждой транзакции как отдельной транзакции. При заполнении Части I по проводнику финансовое учреждение будет проверять пункт 3 «Несколько операций» в результате своих процедур по проводке операций по отдельности и рассматривать каждую из них как отдельную операцию.

FinCEN ранее выпустил руководство в марте 2012 года, касающееся выбора кода NAICS для FinCEN CTR и FinCEN SAR. FinCEN подчеркнул, что финансовые учреждения по-прежнему должны будут предоставлять только ту информацию, о которой им известно напрямую. Как отмечается в этом руководстве, выдача FinCEN CTR не создает каких-либо новых обязательств или иным образом не изменяет существующие законодательные и нормативные требования к подающему учреждению. Кроме того, использование кода NAICS не является обязательным, и финансовое учреждение все же может предоставить текстовый ответ в отношении этой информации в поле «Род занятий». .

Обратите внимание, что пакетные фильтры должны использовать только 3-4-значные коды NAICS из нашего утвержденного списка кодов. Дискретные фильтраторы могут выбирать из доступного раскрывающегося списка, встроенного в CTR.

Дополнительную информацию см. в FIN-2012-G002.

При указании рода занятий, профессии или вида деятельности физического или юридического лица, перечисленных в Части I, используйте конкретные описания, такие как «врач», «плотник», «адвокат», «торговец подержанными автомобилями», «сантехник», «водитель грузовика», «хозяйственный магазин» и т. д. Как правило, не используйте неописательные элементы, такие как «бизнесмен», «торговец», «розничный торговец», «пенсионер» или «самозанятый». Однако, если необходимо использовать такие слова, как «самозанятый», «безработный», «домохозяйка» или «пенсионер», добавьте текущую или бывшую профессию, если она известна (например, «самозанятый строительный подрядчик», «учитель на пенсии», или «безработный плотник»). Финансовые учреждения должны уделять особое внимание клиентам с неспецифическим родом деятельности, которые постоянно вносят крупные денежные вклады.

Для технических целей пункт 20 является важным полем в CTR FinCEN (обозначается *). Однако публикация отчета FinCEN CTR не создала каких-либо новых обязательств или иным образом изменила существующие законодательные и нормативные ожидания финансовых учреждений при подаче нового отчета.

Предыдущее руководство по заполнению поля идентификации в CTR для организации предписывало регистраторам установить флажок «Другое» и указать «Н/П» в соответствующей строке. Эта инструкция более недействительна, учитывая добавление поля «Неизвестно» для элемента 20. Добавление поля «Неизвестно» означает, что регистраторы больше не будут использовать «NA» или «XX» в определенных полях.

Таким образом, если учреждение, подающее заявку, не располагает доступной информацией или сведениями о «форме идентификации» организации, оно должно отметить ячейку «Неизвестно» в пункте 20.

Однако FinCEN ожидает, что финансовые учреждения предоставят наиболее полную информацию о регистрации, доступную в каждом отчете, независимо от того, считаются ли отдельные поля критически важными для технических целей регистрации. Примеры «форм идентификации» для организации могут включать бизнес-лицензию или учредительные документы организации. Пожалуйста, обратитесь к 31 CFR § 1010.312 для получения дополнительной информации о требованиях к идентификации.

Обратите внимание, что если в пункте 20 выбрано «Другое», вы должны либо ввести номер, связанный с этой другой формой идентификации, либо заполнить пробел в поле «Номер», чтобы избежать ошибки проверки.

Сценарий: Том Доу положил на свой личный счет 6000 долларов. В тот же рабочий день Джейн Смит внесла дополнительные 5000 долларов на личный счет Тома Доу.

В этом случае учреждение, подающее документы, заполнит три Части I, две для Тома Доу и одну для Джейн Смит. Одна часть I для Тома Доу будет заполнена проверкой 2a «Лицо, осуществляющее операцию от своего имени» и вводом 6000 долларов в пункт 21 и номера счета его личного счета. Другая часть I для Тома Доу будет заполнена проверкой 2c «Лицо, от имени которого была проведена транзакция» и вводом 5000 долларов в пункт 21 и номера счета его личного счета. Часть I для Джейн Смит будет завершена проверкой 2b «Лицо, осуществляющее транзакцию для другого» и вводом 5000 долларов в пункт 21 и номера счета личного счета Тома.

Как правильно заполнить Часть I CTR FinCEN для внесения средств на совместный счет? Какие суммы мы показываем в пункте 21 для каждой части I? Например, Джон и Джейн Смит имеют совместную учетную запись. Джон Смит положил на счет 5000 долларов; позже в тот же рабочий день Джейн Смит внесла на счет 7000 долларов.

Когда депозит вносится на совместный счет, предполагается, что депозит вносится от имени всех владельцев счетов, поскольку все владельцы счетов имеют потенциальный доступ к остатку на счете, и требуется несколько частей. В этом примере финансовое учреждение заполнит четыре части I, две для Джона Смита и две для Джейн Смит, поскольку у каждого человека есть более одной роли по пункту 2.

Одна из Частей для Джона Смита будет заполнена путем проверки пункта 2a «Лицо, проводящее операцию от своего имени» и внесения 5000 долларов США в Пункт 21 и номера счета совместного счета. Другая Часть I для Джона Смита будет заполнена проверкой 2c «Лицо, от имени которого была проведена транзакция» и вводом 7000 долларов в пункт 21 и номера счета совместного счета. Одна из частей для Джейн Смит будет заполнена проверкой 2a «Лицо, проводящее транзакцию от своего имени» и вводом 7000 долларов в пункт 21 и номера счета совместного счета. Другая Часть I для Джейн будет заполнена проверкой 2c «Лицо, от имени которого была проведена транзакция» и вводом 5000 долларов в пункт 21 и номера счета совместного счета.

Примечание. Если бы Джейн Смит не вносила депозит, а Джон Смит внес 12 000 долларов на общий счет, то было бы только две Части I. Одна часть I будет предназначена для Джона Смита как 2a «Лицо, проводящее транзакцию от своего имени» и вводящего 12 000 долларов США в Пункт 21 и соответствующий номер счета. Другая Часть I будет предназначена для Джейн Смит, проверка 2c «Лицо, от имени которого была проведена транзакция», ввод 12 000 долларов США в Пункт 21 и предоставление затронутого номера счета.

24. Как правильно заполнить Часть I CTR FinCEN для снятия средств с совместного счета? Какие суммы мы показываем в пункте 22 по каждой части I? Например, Джон и Джейн Смит имеют совместную учетную запись. За один рабочий день Джон Смит снял со счета 12 000 долларов.

Поскольку Джон Смит снял с совместного счета сумму, превышающую 10 000 долларов США, финансовое учреждение перечислит информацию о Джейн Смит только в том случае, если оно знает, что транзакция также проводилась от ее имени. Если финансовому учреждению не известно, что снятие средств было произведено от имени Джейн Смит, то от него не требуется и не запрещается включать Джейн Смит во вторую часть I.

Следовательно, если финансовое учреждение знает , а не  знают, что снятие средств было произведено от имени Джейн Смит, финансовое учреждение заполнит часть I по Джону Смиту. Для пункта 2 Части I финансовое учреждение должно проверить пункт 2a «Лицо, осуществляющее операцию от своего имени» и заполнить применимую информацию о Джоне Смите. Пункт 22 для Части I о Джоне Смите будет завершен путем ввода 12 000 долларов США и предоставления номера счета, на который распространяется действие.

Однако, если финансовому учреждению действительно известно, что снятие средств было произведено от имени как Джона Смита, так и Джейн Смит, финансовое учреждение должно заполнить две Части I. При заполнении Части I о Джоне Смите финансовое учреждение проверяет пункт 2а «Лицо, осуществляющее операцию от своего имени» и заполняет применимую информацию о Джоне Смите. При заполнении Части I о Джейн Смит финансовое учреждение должно было проверить пункт 2с «Лицо, от имени которого была проведена транзакция» и заполнить применимую информацию о Джейн Смит. Пункт 22 для каждой Части I будет заполнен аналогичным образом путем ввода 12 000 долларов США и указания соответствующего номера счета.

Сценарий:  Боб Смит вносит 6000 долларов на счет отеля ABC. Позже в тот же рабочий день Лиза Уильямс вносит 8000 долларов на счет отеля ABC.

Финансовое учреждение заполнит три Части I для описанного выше сценария:

• Часть I о Бобе Смите будет заполнена путем 1) проверки 2b «Лицо, проводящее транзакцию для другого», 2) заполнения применимой информации для Боба Смита, и 3) введя 6000 долларов США в Пункт 21 и указав соответствующий номер счета.
• Другая часть I, касающаяся Лизы Уильямс, должна быть заполнена путем 1) проверки пункта 2b «Лицо, проводящее транзакцию для другого лица», 2) заполнения соответствующей информации о Лизе Уильямс и 3) ввода 8000 долларов США в пункте 21 и предоставления соответствующего номера счета.
• Другая часть I об отеле ABC будет заполнена путем 1) проверки 2c «Лицо, от имени которого была проведена транзакция», 2) проверки пункта 3 «Несколько транзакций», 3) проверки «Если организация», 4) заполнения применимой информации для ABC Hotel и 5) указать 14 000 долларов США в пункте 21 и указать соответствующий номер счета.

Ответ. Заявители, являющиеся индивидуальными предпринимателями и/или юридическими лицами, должны следовать инструкциям в Руководстве пользователя CTR XML. См. https://bsaefiling.fincen.treas.gov/docs/XMLUserGuide_FinCENCTR.pdf. Общие инструкции Пункт 17, Отчетность для индивидуальных предпринимателей, и Пункт 18 Юридические лица, на Страница 90.

Часто задаваемые вопросы, связанные с Частью I FinCEN CTR (наряду с любой другой графой, применимой в пункте 24) только в следующих обстоятельствах: 1) финансовое учреждение не идентифицировало лиц, проводящих соответствующие операции, 2) все операции не соответствовали требованиям к отчетности, и 3) в хотя бы одна из агрегированных транзакций была кассовой транзакцией. Если сообщаемые агрегированные транзакции включали только депозиты, сделанные через ночной депозитарий, финансовое учреждение не проверяло бы «Агрегированные транзакции», поскольку ни одна из агрегированных транзакций не была транзакцией через кассу; вместо этого финансовое учреждение будет проверять пункт 24 «Ночной депозит». «Операция через кассу» включает, но не ограничивается: внесение или снятие валюты физическим лицом в кассе, физическое лицо, осуществляющее платеж по кредиту наличными в кассе, или физическое лицо, обменивающее валюту в кассе. окно. Вариант «Агрегированные операции» отличается от пункта 3 «Несколько операций», который может включать операции, превышающие требования к отчетности.

Например, если за один рабочий день на бизнес-счет ресторана ABC было внесено четыре депозита по 3000 долларов США, и учреждение, подавшее заявку, не идентифицировало ни одного из отдельных транзакций, и по крайней мере один из этих депозитов был сделан через кассовую транзакцию, подающее заявление учреждение должно заполнить часть I по ABC Restaurant, проверив пункт 3 «Несколько транзакций» и проверив «агрегированные транзакции» в пункте 24.

Ресторан превышает порог в 10 000 долларов США, то подающее учреждение заполнит часть I о ресторане ABC, проверив пункт 3 «Несколько транзакций», и отдельную часть I о четвертом отдельном транзакте. Учреждение, подавшее заявку, НЕ будет проверять «Совокупные транзакции» в пункте 24, поскольку оно идентифицировало одного из транзакций.

Если на бизнес-счет ABC Restaurant было внесено четыре депозита в размере 3000 долларов США с помощью любой комбинации бронированного автомобиля (Контракт FI), банкомата, почтового депозита или доставки или ночного депозита, то есть без каких-либо депозитов, сделанных через кассовую операцию, флажок «Агрегированные транзакции» не должен быть установлен. Вместо этого другие поля в пункте 24 должны быть отмечены в той мере, в какой они применимы.

Да, допустимо, если разница возникла в результате выполнения финансовым учреждением инструкций по округлению сумм в долларах. В следующем сценарии представлены два варианта, которыми может воспользоваться учреждение, подающее заявку, при заполнении пунктов 21/22 и пунктов 25/27:

Сценарий:  Клиент вносит 8 345,18 долларов США на свой личный счет, а также выплачивает кредит в размере 2 345,43 долларов США в тот же рабочий день. Ежедневный отчет показывает, что этот клиент заработал 10 690,61 долларов США за один рабочий день.

• Вариант 1: В соответствии с инструкциями CTR FinCEN каждая сумма в долларах, указанная в CTR FinCEN, должна быть округлена до следующего доллара. Таким образом, финансовое учреждение введет 10 691 доллар США в пункт 21 Части I CTR FinCEN. В Части II финансовое учреждение должно указать 8 346 долларов США в строке 25a и 2 346 долларов США в статье 25b. В результате общая сумма в позиции 25 будет отражать 10,69 долларов США.2. CTR FinCEN проверяется и принимается, поскольку общая сумма по пункту 21 (или по пункту 22 для операции вывода наличных) не превышает общую сумму по пункту 25 (или по пункту 27 для операции по выводу наличных). Заявители могут внутренне задокументировать в качестве общего примечания к своим файлам FinCEN CTR, что суммы могут отличаться в этих ситуациях в результате следования инструкциям по округлению FinCEN CTR. И регулирующие органы, и правоохранительные органы участвовали в разработке CTR FinCEN, и они знают и принимают возможное несоответствие.
• • Вариант 2. Чтобы избежать этих различий в CTR FinCEN, заявитель может округлить все задействованные суммы по отдельности, а затем агрегировать отдельно округленные суммы. Например, используя приведенный выше сценарий, заявитель будет округлять транзакции в размере 8 345,18 долларов США и 2 345,43 долларов США по отдельности до 8 346 долларов США и 2 346 долларов США соответственно, что в сумме составит 10 692 долларов США, а затем введет эту сумму в пункт 21 части I отчета FinCEN CTR. В Части II финансовое учреждение должно указать 8 346 долларов США в строке 25a и 2 346 долларов США в статье 25b. В результате общая сумма в позиции 25 будет отражать 10,69 долларов США.2 и элементы 21 и 25 совпадут. Если это применимо, финансовое учреждение все равно должно внутренне документировать в качестве общего примечания к своим файлам CTR FinCEN, если эти суммы немного отличаются от сумм, указанных в ежедневных отчетах, из-за округления соответствующих сумм по отдельности.

Пока FinCEN не примет иное, если речь идет о евро и страна происхождения неизвестна, введите «BE» для Бельгии в пункте 26/28, если применимо.

Банки могут применять политику, требующую, чтобы клиенты, являющиеся владельцами депозитных счетов и желающие приобрести денежные инструменты за валюту, сначала вносили валюту на свои депозитные счета (при этом рассматривая этот двухэтапный процесс как одну транзакцию). Ничто в ЗБТ или правилах его реализации не запрещает банку устанавливать такую ​​политику. Поэтому, если клиент покупает денежный инструмент, используя 15 000 долларов США в валюте, которую клиент сначала вносит на счет клиента, будь то по требованию банка или по усмотрению клиента, финансовое учреждение должно заполнить часть I FinCEN CTR с указанием клиента. Информация. В пункте 25 Части II финансовое учреждение должно указать 15 000 долларов США в качестве денежных средств по пункту 25d «Приобретение оборотных инструментов», как показано ниже. Заполнение FinCEN CTR таким образом уведомит правоохранительные органы о том, что валюта была использована для покупки оборотного инструмента.

Часто задаваемые вопросы, связанные с Частью III CTR FinCEN

При подаче CTR FinCEN для подлежащих отчетности транзакций учреждение, подающее заявку, должно заполнить Часть III для каждого места, где были совершены подлежащие отчетности операции. FinCEN CTR позволяет вводить до 999 Частей III (Финансовые учреждения, в которых совершаются операции) в одной документации. Если транзакции осуществляются на уровне филиалов, информация о местонахождении финансовых учреждений, в которых проводились транзакции, должна быть такой же, как и в соответствующих филиалах.

Дискретные заявители:  Чтобы ввести дополнительные Части III с использованием версии FinCEN CTR для дискретной подачи, подающее учреждение должно выбрать значок «+» в Части III.

Пакетные регистраторы:  Пакетные регистраторы будут использовать запись финансового учреждения, в котором совершаются транзакции (2B) для этой же цели. Запись 2B содержит информацию о финансовом учреждении, в котором была осуществлена ​​транзакция. Количество записей 2B зависит от количества филиалов, о которых сообщает запись «Информация о родительском финансовом учреждении» (2A) в файле. Для каждого финансового учреждения, отчитывающегося в соответствии с записью 2A, должна быть как минимум одна запись 2B. Регистраторам разрешается объединять до 999 записей 2B для отчета о транзакциях в одной валюте. Запись 2B предшествует всем записям транзакций финансового учреждения. Несколько записей 2B должны быть сгруппированы перед соответствующей записью(ями) сводки транзакции (3A).

Ниже приведены примеры двух форматов пакетной подачи, включающих несколько записей 2B, которые соответствуют техническим спецификациям FinCEN CTR, поэтому файл будет технически приемлем для подачи в систему электронной подачи документов BSA, а также позволит загружен правильно, чтобы отразить правильные ассоциации между записями 2B и 3A:

Сценарии 
CTR-1: две транзакции, каждая в отдельной ветке (b-1, b-2) 
CTR-2: одна транзакция в одной ветке (b-3) 
CTR -3: две транзакции, каждая в отдельной ветке (b-1, b-3) 
CTR-4: одна транзакция в одной ветке (b-4) 
CTR-5: одна транзакция в одном Филиал (b-4)

E-File (Вариант A)
2A (FI)
2B (b-1)
2B (b-2)
3A (CTR-1)
[3B-4C без адреса для упрощения примера]
9A (краткое описание b1-2)
2B (b-3)
3A (CTR-2)
[3B-4C без адреса для упрощения примера]
9A (b3 резюме)
2B (b-1)
2B (b-3)
3A (CTR-3)
[3B-4C не адресованы для упрощения примера]
9A (b1, 3)
2B (b-4)
3A (CTR-4)
[3B-4C не адресованы для упрощения примера]
3A (CTR-5)
[3B-4C не адресованы для упрощения примера]
9A (сводка b4)
9B (сводка FI)

Электронный файл (пример B)
2A (FI)
2B (b-1)
2B (b-2)
3A (CTR-1)
[3B-4C не адресованы для упрощения примера]
9A (обобщение b1-2)
2B (b-3)
3A (CTR-2)
[3B-4C не адресованы для упрощения примера]
9A (резюме b3)
2B (b-1)
2B (b-3)
3A (CTR-3)
[3B-4C не адресованы для упрощения примера]
9A (резюме b1,3)
2B (b-4)
3A (CTR-4)
[3B-4C без адреса для упрощения примера]
3A (CTR-5)
[3B-4C без адреса для упрощения примера]
9A ( b4 резюме) 
9B (резюме FI)

Депозитарное учреждение должно выбрать номер исследования, статистики, надзора и дисконтирования (RSSD). Номер RSSD вашего учреждения можно найти на http://www.ffiec.gov/nicpubweb/nicweb/nichome.aspx или http://www.ffiec.gov/find/callreportsub.htm.

Если транзакция осуществляется в филиале, вы должны указать номер RSSD, связанный с этим филиалом. Однако, если филиал, в котором произошла транзакция, не имеет номера RSSD, оставьте все поля 40 пустыми. Это может произойти, если номер RSSD для нового филиала еще не выдан, но мы ожидаем, что несколько депозитных учреждений не будут иметь RSSD для каждого филиала. Если филиал имеет тот же номер RSSD, что и финансовое учреждение в целом, следует использовать общий номер RSSD финансового учреждения. Это произойдет с кредитными союзами.

Обратите внимание, что очень важно, чтобы информация в заявлении о филиале или другом месте, где была совершена транзакция, была максимально полной и точной. Это значительно помогает правоохранительным органам понять, где происходили операции. Учреждение, подающее заявку, выбирает, какой офис это должен быть. Примеры могут включать «Офис соответствия», «Офис безопасности», «Офис BSA» или «Офис управления рисками». Офис может находиться или не находиться в месте, указанном в той же Части III.

Да, контактный номер телефона учреждения, подающего заявку, должен совпадать с номером телефона контактного офиса, указанного в пункте 55.

Дополнительные вопросы или комментарии относительно этих часто задаваемых вопросов следует направлять в справочную службу FinCEN Regulatory Helpline по телефону 800-949-2732. Финансовые учреждения, желающие сообщить о подозрительных операциях, которые могут быть связаны с террористической деятельностью, должны звонить на бесплатную горячую линию финансовых учреждений по телефону (866) 556-3974 (7 дней в неделю, 24 часа в сутки). Цель горячей линии — ускорить доставку этой информации в правоохранительные органы. Финансовые учреждения должны немедленно сообщать о любой непосредственной угрозе местным правоохранительным органам.

Исполнительный указ об обеспечении ответственного развития цифровых активов

Полномочиями, предоставленными мне как Президенту Конституцией и законами Соединенных Штатов Америки, настоящим издается следующее:

Раздел 1. Политика. Достижения в области технологий цифровых и распределенных реестров для финансовых услуг привели к резкому росту рынков цифровых активов, что имеет серьезные последствия для защиты потребителей, инвесторов и бизнеса, включая конфиденциальность и безопасность данных; финансовая стабильность и системный риск; преступление; Национальная безопасность; способность осуществлять права человека; финансовая доступность и справедливость; спрос на энергию и изменение климата. В ноябре 2021 года совокупная рыночная капитализация негосударственных цифровых активов достигла 3 триллионов долларов США по сравнению с примерно 14 миллиардами долларов США в начале ноября 2016 года. Денежно-кредитные органы во всем мире также изучают, а в некоторых случаях внедряют цифровые валюты центральных банков (CBDC).
Несмотря на то, что многие виды деятельности, связанные с цифровыми активами, подпадают под действие действующих внутренних законов и нормативных актов, в этой области Соединенные Штаты являются мировым лидером, растущее развитие и внедрение цифровых активов и связанных с ними инноваций, а также непоследовательный контроль для защиты от определенных ключевые риски требуют эволюции и согласования подхода правительства США к цифровым активам. Соединенные Штаты заинтересованы в ответственных финансовых инновациях, расширении доступа к безопасным и доступным финансовым услугам и снижении стоимости внутренних и международных денежных переводов и платежей, в том числе за счет постоянной модернизации государственных платежных систем. Мы должны предпринять решительные шаги для снижения рисков, которые цифровые активы могут представлять для потребителей, инвесторов и защиты бизнеса; финансовая стабильность и целостность финансовой системы; борьба с преступностью и незаконным финансированием и их предупреждение; Национальная безопасность; способность осуществлять права человека; финансовая доступность и справедливость; и изменение климата и загрязнение.

Сек. 2. Цели. Основные политические цели Соединенных Штатов в отношении цифровых активов заключаются в следующем:
           (a)  Мы должны защищать потребителей, инвесторов и предприятия в Соединенных Штатах. Уникальные и разнообразные характеристики цифровых активов могут представлять значительные финансовые риски для потребителей, инвесторов и предприятий, если не будут приняты соответствующие меры защиты. При отсутствии достаточного надзора и стандартов фирмы, предоставляющие услуги по работе с цифровыми активами, могут обеспечить неадекватную защиту конфиденциальных финансовых данных, хранение и другие меры, касающиеся активов и средств клиентов, или раскрытие информации о рисках, связанных с инвестициями. Кибербезопасность и рыночные сбои на крупных биржах цифровых активов и торговых платформах привели к убыткам в миллиарды долларов. Соединенные Штаты должны обеспечить наличие гарантий и способствовать ответственному развитию цифровых активов для защиты потребителей, инвесторов и бизнеса; сохранить конфиденциальность; и защищать от произвольного или незаконного наблюдения, которое может способствовать нарушениям прав человека.
           (b)  Мы должны защитить финансовую стабильность США и всего мира и снизить системный риск. Некоторые платформы для торговли цифровыми активами и поставщики услуг быстро выросли в размерах и сложности и могут не подпадать под действие соответствующих правил или надзора или не соответствовать им. Эмитенты цифровых активов, биржи и торговые платформы, а также посредники, чья деятельность может увеличить риски для финансовой стабильности, должны в соответствующих случаях подчиняться и соблюдать стандарты регулирования и надзора, регулирующие традиционные рыночные инфраструктуры и финансовые фирмы, в соответствии с общим принцип «тот же бизнес, те же риски, те же правила». Новые и уникальные виды использования и функции, которым могут способствовать цифровые активы, могут создавать дополнительные экономические и финансовые риски, требующие перехода к регулятивному подходу, который адекватно устраняет эти риски.
           (c)  Мы должны снизить риски незаконного финансирования и национальной безопасности, связанные с неправомерным использованием цифровых активов. Цифровые активы могут представлять значительные риски незаконного финансирования, включая отмывание денег, киберпреступность и программы-вымогатели, наркотики и торговлю людьми, а также финансирование терроризма и распространения оружия массового уничтожения. Цифровые активы также могут использоваться в качестве инструмента для обхода режимов финансовых санкций США и других стран, а также других инструментов и полномочий. Кроме того, хотя Соединенные Штаты лидируют в установлении международных стандартов регулирования и надзора за цифровыми активами в целях борьбы с отмыванием денег и противодействия финансированию терроризма (ПОД/ФТ), плохое выполнение или отсутствие этих стандартов в некоторых юрисдикциях за рубежом могут представлять значительные риски незаконного финансирования для Соединенных Штатов и мировых финансовых систем. Незаконные субъекты, в том числе виновные в инцидентах с программами-вымогателями и других киберпреступлениях, часто отмывают и обналичивают свои незаконные доходы, используя поставщиков услуг цифровых активов в юрисдикциях, которые еще не внедрили эффективно международные стандарты, установленные межправительственной группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). ). Постоянная доступность поставщиков услуг в юрисдикциях, где международные стандарты ПОД/ФТ не применяются эффективно, позволяет осуществлять финансовую деятельность без контроля за незаконными финансами. Рост децентрализованных финансовых экосистем, одноранговая платежная деятельность и скрытые реестры блокчейнов без контроля для смягчения последствий незаконного финансирования также могут представлять дополнительные риски для рынка и национальной безопасности в будущем. Соединенные Штаты должны обеспечить надлежащий контроль и подотчетность для текущих и будущих систем цифровых активов, чтобы продвигать высокие стандарты прозрачности, конфиденциальности и безопасности, в том числе посредством регуляторных, управленческих и технологических мер, которые противодействуют незаконной деятельности и сохраняют или повышают эффективность нашей средства национальной безопасности. Когда цифровые активы используются незаконным образом или подрывают национальную безопасность, в национальных интересах принять меры по снижению этих рисков незаконного финансирования и национальной безопасности посредством регулирования, надзора, правоохранительных действий или использования других мер правительства Соединенных Штатов. власти.
          (d)  Мы должны укрепить лидерство Соединенных Штатов в мировой финансовой системе и в технологической и экономической конкурентоспособности, в том числе путем ответственного развития платежных инноваций и цифровых активов. Соединенные Штаты заинтересованы в том, чтобы оставаться в авангарде ответственной разработки и проектирования цифровых активов и технологий, лежащих в основе новых форм платежей и потоков капитала в международной финансовой системе, особенно в установлении стандартов, которые продвигают: демократические ценности; верховенство закона; Конфиденциальность; защита потребителей, инвесторов и предприятий; и совместимость с цифровыми платформами, устаревшей архитектурой и международными платежными системами. Соединенные Штаты получают значительные экономические выгоды и выгоды для национальной безопасности от центральной роли, которую доллар Соединенных Штатов и финансовые учреждения и рынки Соединенных Штатов играют в глобальной финансовой системе. Продолжающееся лидерство Соединенных Штатов в мировой финансовой системе будет поддерживать финансовую мощь Соединенных Штатов и продвигать экономические интересы Соединенных Штатов.
           (e)  Мы должны способствовать доступу к безопасным и доступным финансовым услугам. Многие американцы недостаточно охвачены банковскими услугами, а стоимость трансграничных денежных переводов и платежей высока. Соединенные Штаты сильно заинтересованы в продвижении ответственных инноваций, которые расширяют равный доступ к финансовым услугам, особенно для тех американцев, которые недостаточно обслуживаются традиционной банковской системой, в том числе путем удешевления, ускорения и безопасности инвестиций, внутренних и международных денежных переводов и платежей. , а также способствуя более широкому и более экономичному доступу к финансовым продуктам и услугам. Соединенные Штаты также заинтересованы в том, чтобы все американцы в равной степени пользовались преимуществами финансовых инноваций и смягчали любые несопоставимые последствия финансовых инноваций.
           (f)  Мы должны поддерживать технологические достижения, которые способствуют ответственному развитию и использованию цифровых активов. Технологическая архитектура различных цифровых активов имеет существенное значение для конфиденциальности, национальной безопасности, операционной безопасности и устойчивости финансовых систем, изменения климата, возможности осуществлять права человека и других национальных целей. Соединенные Штаты заинтересованы в том, чтобы технологии цифровых активов и экосистема цифровых платежей разрабатывались, проектировались и внедрялись ответственным образом, включая конфиденциальность и безопасность в их архитектуру, интегрируя функции и средства контроля, защищающие от незаконного использования, и уменьшающие негативные последствия. воздействие на климат и загрязнение окружающей среды, которые могут возникнуть в результате майнинга некоторых криптовалют.

Сек. 3. Координация. Помощник президента по вопросам национальной безопасности (APNSA) и помощник президента по экономической политике (APEP) должны координировать свои действия в рамках межведомственного процесса, описанного в Меморандуме о национальной безопасности № 2 от 4 февраля 2021 г. (Обновление системы Совета национальной безопасности) , действия исполнительной власти, необходимые для реализации настоящего распоряжения. Межведомственный процесс должен включать, в зависимости от обстоятельств: государственного секретаря, министра финансов, министра обороны, генерального прокурора, министра торговли, министра труда, министра энергетики, министра внутренней безопасности, администратор Агентства по охране окружающей среды, директор Управления управления и бюджета, директор Национальной разведки, директор Совета по внутренней политике, председатель Совета экономических консультантов, директор Управления науки и технологий Политики, администратор Управления информации и регулирования, директор Национального научного фонда и администратор Агентства США по международному развитию. Для участия в межведомственных совещаниях по мере необходимости могут быть приглашены представители других исполнительных ведомств и агентств (агентств) и другие высокопоставленные должностные лица, в том числе, при должном уважении их регуляторной независимости, представители Совета управляющих Федеральной резервной системы, Управления финансовой защиты потребителей. Бюро (CFPB), Федеральная торговая комиссия (FTC), Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC), Федеральная корпорация по страхованию депозитов, Управление валютного контролера и другие федеральные регулирующие органы. агентства.

Сек. 4. Политика и действия, связанные с цифровыми валютами Центрального банка США. (a)  Политика моей администрации в отношении CBDC США заключается в следующем:
                          (i)    Суверенные деньги лежат в основе хорошо функционирующей финансовой системы, политики макроэкономической стабилизации и экономического роста. Моя администрация уделяет самое пристальное внимание исследованиям и разработкам потенциальных вариантов проектирования и развертывания американской CBDC. Эти усилия должны включать оценку возможных выгод и рисков для потребителей, инвесторов и бизнеса; финансовая стабильность и системный риск; платежные системы; Национальная безопасность; способность осуществлять права человека; финансовая доступность и справедливость; и действия, необходимые для запуска CBDC США, если считается, что это отвечает национальным интересам.
                          (ii)   Моя администрация считает важным продемонстрировать лидерство и участие Соединенных Штатов в международных форумах, связанных с CBDC, а также в многострановых обсуждениях и пилотных проектах с участием CBDC. Любая будущая долларовая платежная система должна быть разработана таким образом, чтобы она соответствовала приоритетам Соединенных Штатов (изложенным в разделе 4(a)(i) настоящего указа) и демократическим ценностям, включая защиту конфиденциальности, и чтобы глобальная финансовая система надлежащая прозрачность, возможность подключения и совместимость платформы и архитектуры или переносимость, в зависимости от обстоятельств.
                          (iii)  CBDC США может иметь потенциал для поддержки эффективных и недорогих транзакций, особенно для трансграничных денежных переводов и платежей, а также для расширения доступа к финансовой системе с меньшими рисками, создаваемыми частным сектором -управляемые цифровые активы. CBDC Соединенных Штатов, совместимая с CBDC, выпущенными другими органами денежно-кредитного регулирования, может способствовать более быстрым и дешевым трансграничным платежам и потенциально способствовать экономическому росту, поддерживать сохраняющееся центральное положение Соединенных Штатов в международной финансовой системе и помогать защищать уникальная роль, которую доллар играет в мировых финансах. Однако есть также потенциальные риски и недостатки, которые следует учитывать. Мы должны уделять первоочередное внимание своевременной оценке потенциальных выгод и рисков при различных схемах, чтобы Соединенные Штаты оставались лидером в международной финансовой системе.
             (b)  В течение 180 дней с даты настоящего приказа министр финансов, по согласованию с государственным секретарем, генеральным прокурором, министром торговли, министром внутренней безопасности, директором Управления по вопросам управления и бюджета, директор Национальной разведки и главы других соответствующих агентств должны представить Президенту отчет о будущем денег и платежных систем, включая условия, которые способствуют широкому внедрению цифровых активов; степень, в которой технологические инновации могут повлиять на эти результаты; и последствия для финансовой системы Соединенных Штатов, модернизация и изменения платежных систем, экономический рост, финансовая доступность и национальная безопасность. Этот отчет должен быть согласован в рамках межведомственного процесса, описанного в разделе 3 настоящего приказа. Основываясь на возможных вариантах дизайна CBDC США, этот отчет должен включать анализ:
                            (i)    потенциальные последствия CBDC США, основанные на возможных вариантах дизайна, для национальных интересов, включая последствия для экономического роста и стабильности;
                          (ii)   потенциальные последствия, которые CBDC США может иметь для финансовой доступности;
                        (iii) потенциальная связь между CBDC и цифровыми активами, управляемыми частным сектором;
                          (iv)   будущее суверенных и частных денег во всем мире и последствия для нашей финансовой системы и демократии;
                          (v)    степень, в которой иностранные CBDC могут вытеснить существующие валюты и изменить платежную систему таким образом, чтобы подорвать центральное финансовое положение Соединенных Штатов;
                         (vi)   потенциальные последствия для национальной безопасности и финансовых преступлений, включая анализ рисков незаконного финансирования, санкционных рисков, других интересов правоохранительных органов и национальной безопасности, а также последствий для прав человека; и
                         (vii)  оценка влияния роста иностранных CBDC на интересы США в целом.
             (c)  Председателю Совета управляющих Федеральной резервной системы (председателю Федеральной резервной системы) рекомендуется продолжать исследования и сообщать о том, в какой степени CBDC могут повысить эффективность и снизить затраты на существующие и будущие платежи. систем, продолжить оценку оптимальной формы CBDC Соединенных Штатов и разработать стратегический план для Федеральной резервной системы и более широких действий правительства Соединенных Штатов, в котором оцениваются необходимые шаги и требования для потенциальной реализации и запуска Соединенных Штатов. CBDC штатов. Председателю Федеральной резервной системы также рекомендуется оценить, в какой степени CBDC Соединенных Штатов, исходя из возможных вариантов дизайна, может повысить или помешать способности денежно-кредитной политики эффективно функционировать в качестве критического инструмента макроэкономической стабилизации.
             (d) Генеральный прокурор, по согласованию с секретарем казначейства и председателем Федеральной резервной системы, должен:
                          оценка того, потребуются ли законодательные изменения для выпуска CBDC США, если это будет сочтено целесообразным и в национальных интересах; и
                        (ii)  в течение 210 дней с даты настоящего приказа предоставить Президенту через APNSA и APEP соответствующее законодательное предложение, основанное на рассмотрении отчета, представленного министром финансов в соответствии с разделом 4(b) этот приказ и любые материалы, разработанные Председателем Федеральной резервной системы, соответствуют разделу 4(c) настоящего приказа.

Сек. 5. Меры по защите потребителей, инвесторов и бизнеса. (a)  Более широкое использование цифровых активов, бирж цифровых активов и торговых платформ может повысить риск совершения преступлений, таких как мошенничество и кража, другие законодательные и нормативные нарушения, нарушения конфиденциальности и данных, недобросовестные и оскорбительные действия или действия, а также другие киберинциденты. с которыми сталкиваются потребители, инвесторы и бизнес. Рост использования цифровых активов и различия между сообществами также могут представлять несоизмеримый финансовый риск для менее информированных участников рынка или усугублять неравенство. Крайне важно обеспечить, чтобы цифровые активы не представляли чрезмерных рисков для потребителей, инвесторов или предприятий, а также обеспечить защиту в рамках усилий по расширению доступа к безопасным и доступным финансовым услугам.
             (b)  В соответствии с целями, изложенными в разделе 5(a) настоящего приказа:
                        другие соответствующие агентства, включая, при необходимости, глав независимых регулирующих органов, таких как FTC, SEC, CFTC, федеральные банковские агентства и CFPB, должны представить Президенту отчет или раздел отчета, требуемый разделом 4 этого приказа о последствиях разработки и внедрения цифровых активов и изменений в инфраструктуре финансового рынка и платежной системы для потребителей, инвесторов, предприятий Соединенных Штатов и для справедливого экономического роста. В одном из разделов отчета рассматриваются условия, которые могут привести к массовому внедрению различных типов цифровых активов, а также риски и возможности, которые такой рост может представлять для потребителей, инвесторов и предприятий в Соединенных Штатах, включая акцент на том, как технологические инновации могут повлиять на эти усилия. и с прицелом на тех, кто наиболее уязвим для разрозненных воздействий. Отчет также должен включать политические рекомендации, в том числе возможные регулирующие и законодательные меры, в зависимости от обстоятельств, для защиты потребителей, инвесторов и предприятий Соединенных Штатов, а также для поддержки расширения доступа к безопасным и доступным финансовым услугам. Отчет согласовывается в рамках межведомственного процесса, описанного в разделе 3 настоящего приказа.
                       (ii)    В течение 180 дней с даты издания настоящего приказа директор Управления по научно-технической политике и главный технический директор Соединенных Штатов, по согласованию с министром финансов, председателем Федеральной резервной системы, и руководители других соответствующих агентств должны представить Президенту техническую оценку технологической инфраструктуры, потенциала и опыта, которые потребуются в соответствующих агентствах для содействия и поддержки внедрения системы CBDC, если она будет предложена. Оценка должна конкретно учитывать технические риски различных конструкций, в том числе в отношении появляющихся и будущих технологических разработок, таких как квантовые вычисления. Оценка также должна включать любые размышления или рекомендации о том, как включение цифровых активов в федеральные процессы может повлиять на работу правительства Соединенных Штатов и предоставление государственных услуг, включая риски и преимущества для кибербезопасности, качества обслуживания клиентов и социальной безопасности. сетевые программы. Оценка должна координироваться посредством межведомственного процесса, описанного в разделе 3 настоящего приказа.
                          (iii)   В течение 180 дней с даты издания настоящего приказа Генеральный прокурор, по согласованию с министром финансов и министром внутренней безопасности, должен представить Президенту доклад о роли правоохранительных органов в выявлении, расследование и судебное преследование преступной деятельности, связанной с цифровыми активами. Отчет должен включать любые рекомендации по регуляторным или законодательным действиям, в зависимости от ситуации.
                          (iv)    Генеральному прокурору, председателю FTC и директору CFPB рекомендуется рассмотреть вопрос о том, какое влияние рост цифровых активов может оказать на политику в области конкуренции, если таковое имеется.
                          (v)     Каждому председателю FTC и директору CFPB предлагается рассмотреть вопрос о том, в какой степени меры конфиденциальности или защиты прав потребителей в рамках их соответствующих юрисдикций могут использоваться для защиты пользователей цифровых активов и могут ли потребоваться дополнительные меры.
                        (vi)    Председателю SEC, председателю CFTC, председателю Федеральной резервной системы, председателю совета директоров Федеральной корпорации какие меры защиты инвесторов и рынка в рамках их соответствующих юрисдикций могут быть использованы для устранения рисков, связанных с цифровыми активами, и могут ли потребоваться дополнительные меры.
                          (vii)   В течение 180 дней с даты настоящего приказа директор Управления по научно-технической политике, по согласованию с министром финансов, министром энергетики, администратором Агентства по охране окружающей среды, председателем Совет экономических консультантов, помощник президента и национальный советник по климату, а также руководители других соответствующих агентств должны представить президенту отчет о связи между технологией распределенного реестра и краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными экономическими и энергетические переходы; способность этих технологий препятствовать или способствовать усилиям по борьбе с изменением климата в стране и за рубежом; и влияние этих технологий на окружающую среду. Этот отчет согласовывается в рамках межведомственного процесса, описанного в разделе 3 настоящего приказа. В отчете также должно быть рассмотрено влияние механизмов консенсуса криптовалют на использование энергии, включая исследования потенциальных мер по смягчению последствий и альтернативных механизмов консенсуса, а также возможных компромиссов при проектировании. В отчете должны быть конкретно рассмотрены:
                                      (A) потенциальное использование блокчейна, которое могло бы поддерживать технологии мониторинга или смягчения воздействия на климат, такие как обмен обязательствами по выбросам парниковых газов, воде и другим природным или экологическим активам; и
                                      (B)  последствия для энергетической политики, в том числе связанные с управлением сетью и ее надежностью, стимулами и стандартами энергоэффективности, а также источниками энергоснабжения.
                        (viii)  В течение 1 года после представления отчета, описанного в разделе 5(b)(vii) настоящего приказа, директор Управления по научно-технической политике, по согласованию с министром финансов, министром энергетики , Администратор Агентства по охране окружающей среды, Председатель Совета экономических консультантов и руководители других соответствующих агентств должны обновить отчет, описанный в разделе 5(b)(vii) настоящего приказа, в том числе для устранения любых пробелов в знаниях. указанные в таком отчете.

Сек. 6. Действия по обеспечению финансовой стабильности, снижению системных рисков и укреплению целостности рынка. (a)  Финансовые регуляторы, в том числе SEC, CFTC, CFPB и федеральные банковские агентства, играют решающую роль в создании и надзоре за защитой финансовой системы, которая защищает ее целостность и способствует ее стабильности. С 2017 года министр финансов созывал Совет по надзору за финансовой стабильностью (FSOC) для оценки рисков финансовой стабильности и пробелов в регулировании, связанных с продолжающимся внедрением цифровых активов. Соединенные Штаты должны оценить и принять меры для устранения рисков, которые цифровые активы представляют для финансовой стабильности и целостности финансового рынка.
             (b)  В течение 210 дней с даты настоящего приказа министр финансов должен созвать FSOC и подготовить отчет с изложением конкретных рисков для финансовой стабильности и пробелов в законодательстве, связанных с различными типами цифровых активов, и предоставлением рекомендаций по устранению таких рисков. . Как сочтут целесообразным министр финансов и FSOC, в отчете должны быть рассмотрены особенности различных типов цифровых активов и включены рекомендации по устранению выявленных рисков финансовой стабильности, создаваемых этими цифровыми активами, включая любые предложения по дополнительному или скорректированному регулированию и надзора, а также для нового законодательства. В отчете должны учитываться предыдущие анализы и оценки FSOC, агентств и Президентской рабочей группы по финансовым рынкам, включая текущую работу федеральных банковских агентств, если это необходимо.

Сек. 7. Действия по ограничению незаконного финансирования и связанных с ним рисков национальной безопасности. (a) Цифровые активы упрощают сложные финансовые сети и деятельность, связанную с киберпреступностью, в том числе с помощью программ-вымогателей. Растущее использование цифровых активов в финансовой деятельности повышает риск совершения таких преступлений, как отмывание денег, финансирование терроризма и распространение оружия массового уничтожения, схемы мошенничества и кражи, а также коррупция. Эти незаконные действия подчеркивают необходимость постоянного контроля за использованием цифровых активов, степени, в которой технологические инновации могут повлиять на такие действия, и изучения возможностей снижения этих рисков посредством регулирования, надзора, участия государственного и частного секторов, надзора и правоохранительных органов. .
             (b)  В течение 90 дней после представления Конгрессу Национальной стратегии по борьбе с терроризмом и другим незаконным финансированием министр финансов, государственный секретарь, генеральный прокурор, министр торговли, министр внутренней безопасности, директор Административно-бюджетного управления, директор национальной разведки и главы других соответствующих ведомств могут каждый представить Президенту дополнительные приложения, которые могут быть засекречены или не засекречены, к Стратегии, содержащие дополнительные взгляды на риски, связанные с незаконным финансированием. цифровыми активами, включая криптовалюты, стейблкоины, CBDC, и тенденциями использования цифровых активов незаконными субъектами.
             (c)  В течение 120 дней после представления Конгрессу Национальной стратегии по борьбе с терроризмом и другим незаконным финансированием, министр финансов, по согласованию с государственным секретарем, генеральным прокурором, министром торговли, министром Служба внутренней безопасности, директор Управления управления и бюджета, директор национальной разведки и руководители других соответствующих ведомств должны разработать скоординированный план действий на основе выводов Стратегии по смягчению последствий незаконного финансирования, связанного с цифровыми активами, и национальной безопасности. риски, рассматриваемые в обновленной стратегии. Этот план действий должен быть согласован в рамках межведомственного процесса, описанного в разделе 3 настоящего приказа. План действий должен учитывать роль правоохранительных органов и меры по повышению уровня соблюдения поставщиками финансовых услуг обязательств по ПОД/ФТ, связанных с операциями с цифровыми активами.
             (d)  В течение 120 дней после завершения всех следующих отчетов — Национальная оценка рисков отмывания денег; Национальная оценка рисков финансирования терроризма; Национальная оценка рисков финансирования распространения; и обновленная Национальная стратегия по борьбе с терроризмом и другим незаконным финансированием — министр финансов должен уведомить соответствующие агентства посредством межведомственного процесса, описанного в разделе 3 настоящего приказа, о любых незавершенных, предлагаемых или предполагаемых нормотворчествах для устранения рисков незаконного финансирования цифровых активов. . Министр финансов должен консультироваться с соответствующими агентствами и учитывать их точки зрения при оценке возможностей снижения таких рисков посредством регулирования.

Сек. 8. Политика и действия, связанные с развитием международного сотрудничества и повышением конкурентоспособности США. (a)  Политика моей администрации по содействию международному сотрудничеству и повышению конкурентоспособности Соединенных Штатов в отношении цифровых активов и финансовых инноваций заключается в следующем:
                        . Это сотрудничество имеет решающее значение для поддержания высоких нормативных стандартов и равных условий игры. Неравномерное регулирование, надзор и соблюдение требований в разных юрисдикциях создают возможности для арбитража и повышают риски для финансовой стабильности и защиты потребителей, инвесторов, предприятий и рынков. Неадекватное регулирование, надзор и правоприменение в сфере ПОД/ФТ со стороны других стран подрывают способность Соединенных Штатов расследовать потоки незаконных транзакций с цифровыми активами, которые часто уходят за границу, как это часто бывает в случае платежей программ-вымогателей и других видов отмывания денег, связанных с киберпреступностью. Необходимо также сотрудничество для снижения неэффективности международных систем перевода средств и платежных систем.
                          (ii)   Правительство Соединенных Штатов принимает активное участие в международных форумах и в рамках двусторонних партнерских отношений по многим из этих вопросов, и у него имеется обширная программа для продолжения этой работы в ближайшие годы. В то время как Соединенные Штаты занимали пост президента ФАТФ, Соединенные Штаты возглавляли группу в разработке и принятии первых международных стандартов в отношении цифровых активов. Соединенные Штаты должны продолжать работать с международными партнерами над стандартами разработки и надлежащей совместимости архитектур цифровых платежей и CBDC, чтобы снизить неэффективность платежей и обеспечить соответствие любых новых систем перевода средств и платежей ценностям и законодательным требованиям Соединенных Штатов.
                          (iii)  В то время как Соединенные Штаты занимали пост президента G7 2020 года, Соединенные Штаты учредили Группу экспертов G7 по цифровым платежам для обсуждения CBDC, стейблкоинов и других вопросов, связанных с цифровыми платежами. Отчет G7, в котором излагается набор принципов политики для CBDC, является важным вкладом в установление руководящих принципов для юрисдикций по исследованию и потенциальному развитию CBDC. Хотя CBDC будет выпущен центральным банком страны, поддерживающая инфраструктура может включать как государственных, так и частных участников. В отчете G7 подчеркивается, что любая CBDC должна основываться на давних публичных обязательствах G7 в отношении прозрачности, верховенства закона и надежного экономического управления, а также поощрения конкуренции и инноваций.
                        (iv)   Соединенные Штаты продолжают поддерживать дорожную карту G20 по устранению проблем и разногласий, связанных с трансграничными переводами средств и платежами, над которой ведется работа, включая работу по совершенствованию существующих систем трансграничных переводов средств и платежей, международных размеры конструкций CBDC и потенциал хорошо регулируемых механизмов стабильной монеты. Международный совет по финансовой стабильности (FSB) вместе с органами, устанавливающими стандарты, возглавляет работу по вопросам, связанным со стейблкоинами, трансграничными переводами средств и платежами, а также другими международными аспектами цифровых активов и платежей, в то время как ФАТФ продолжает играть Стандарты ПОД/ФТ для цифровых активов. Такая международная работа должна продолжаться для решения всего спектра вопросов и проблем, связанных с цифровыми активами, включая финансовую стабильность, потребительские, инвестиционные и деловые риски, а также отмывание денег, финансирование терроризма, финансирование распространения, уклонение от санкций и другие незаконные действия.
                            (v)    Моя администрация будет повышать важность этих тем и расширять взаимодействие с нашими важными международными партнерами, в том числе через такие форумы, как G7, G20, FATF и FSB. Моя администрация будет поддерживать текущую международную работу и, при необходимости, настаивать на дополнительной работе по стимулированию разработки и внедрения целостных стандартов, сотрудничества и координации, а также обмена информацией. Что касается цифровых активов, моя администрация будет стремиться обеспечить соблюдение наших основных демократических ценностей; потребители, инвесторы и предприятия защищены; сохраняется надлежащая возможность подключения к глобальной финансовой системе, а также совместимость платформы и архитектуры; а также безопасность и устойчивость глобальной финансовой системы и международной валютной системы.
             (b) Во исполнение политики, изложенной в разделе 8(a) настоящего приказа:
                        Торговли, Администратор Агентства США по международному развитию и руководители других соответствующих агентств должны создать основу для межведомственного международного взаимодействия с иностранными партнерами и на международных форумах для, по мере необходимости, адаптации, обновления и расширения принятия глобальные принципы и стандарты использования цифровых активов и операций с ними, а также содействие развитию технологий цифровых активов и CBDC в соответствии с нашими ценностями и правовыми требованиями. Эта структура должна координироваться посредством межведомственного процесса, описанного в разделе 3 настоящего приказа. Эта структура должна включать конкретные и приоритетные направления деятельности и скоординированный обмен сообщениями; межведомственное взаимодействие и деятельность с иностранными партнерами, такие как иностранная помощь и усилия по наращиванию потенциала и координация глобального соблюдения; и общегосударственные усилия по продвижению международных принципов, стандартов и передовой практики. Эта структура должна отражать постоянное лидерство министра финансов и финансовых регуляторов в соответствующих органах по международным финансовым стандартам и должна повышать участие Соединенных Штатов по вопросам цифровых активов в органах по техническим стандартам и других международных форумах для содействия развитию цифровых активов и технологий CBDC в соответствии с нашими ценностями.
                          (ii)   В течение 1 года с даты создания системы, требуемой разделом 8(b)(i) настоящего приказа, Секретарь Казначейства, по согласованию с Государственным секретарем, Министром торговли, Директор Административно-бюджетного управления, Администратор Агентства США по международному развитию и руководители других соответствующих агентств должны представить Президенту отчет о приоритетных действиях, предпринятых в соответствии с этой структурой, и ее эффективности. Этот отчет согласовывается в рамках межведомственного процесса, описанного в разделе 3 настоящего приказа.
                          (iii)  В течение 180 дней с даты настоящего приказа министр торговли в консультации с министром финансов, министром финансов и главами других соответствующих агентств должен установить основу для укрепления экономического конкурентоспособность и использование технологий цифровых активов. Эта структура должна координироваться посредством межведомственного процесса, описанного в разделе 3 настоящего приказа.
                          (iv)   В течение 90 дней с даты настоящего приказа Генеральный прокурор, по согласованию с Государственным секретарем, Министром финансов и Министром национальной безопасности, должен представить Президенту доклад о том, как укрепить международное сотрудничество правоохранительных органов для выявление, расследование и преследование преступной деятельности, связанной с цифровыми активами.

сек. 9. Определения. Для целей настоящего приказа:
             (a)  Термин «блокчейн» относится к технологиям распределенного реестра, при которых данные совместно используются в сети, что создает цифровой реестр проверенных транзакций или информации среди участников сети, и данные обычно связываются с использованием криптографии для поддерживать целостность бухгалтерской книги и выполнять другие функции, включая передачу права собственности или стоимости.
             (b)  Термин «цифровая валюта центрального банка» или «CBDC» относится к форме цифровых денег или денежной стоимости, выраженной в национальной расчетной единице, которая является прямым обязательством центрального банка.
             (c)  Термин «криптовалюты» относится к цифровым активам, которые могут быть средством обмена, для которых записи о создании или владении поддерживаются с помощью технологии распределенного реестра, основанной на криптографии, такой как блокчейн.
             (d)  Термин «цифровые активы» относится ко всем CBDC, независимо от используемой технологии, а также к другим представлениям стоимости, финансовым активам и инструментам или требованиям, которые используются для осуществления платежей или инвестиций, а также для передачи или обмена средств. или их эквивалент, которые выпущены или представлены в цифровой форме с использованием технологии распределенного реестра. Например, цифровые активы включают криптовалюты, стейблкоины и CBDC. Независимо от используемой метки цифровой актив может быть, среди прочего, ценной бумагой, товаром, производным или другим финансовым продуктом. Цифровые активы можно обменивать на платформах торговли цифровыми активами, включая централизованные и децентрализованные финансовые платформы, или с помощью одноранговых технологий.
             (e)  Термин «стейблкоины» относится к категории криптовалют с механизмами, направленными на поддержание стабильной стоимости, например, путем привязки стоимости монеты к конкретной валюте, активу или пулу активов или путем алгоритмического контроля предложение в ответ на изменения спроса с целью стабилизации стоимости.

сек. 10. Общие положения. (a)  Ничто в настоящем приказе не должно толковаться как нарушающее или иным образом затрагивающее:
                                 (i)   полномочия, предоставленные законом исполнительному департаменту или агентству или их главе; или
                          (ii)  функции Директора Административно-бюджетного управления, связанные с бюджетными, административными или законодательными предложениями.
             (b)  Этот приказ должен быть реализован в соответствии с применимым законодательством и при наличии ассигнований.
             (c)  Этот приказ не предназначен и не создает каких-либо прав или выгод, материальных или процедурных, подлежащих принудительному исполнению по закону или по праву справедливости какой-либо стороной в отношении Соединенных Штатов, их департаментов, агентств или организаций, их должностных лиц, сотрудников, агентов или любых других лиц.

                            ДЖОЗЕФ Р. БАЙДЕН МЛАДШИЙ.
 

БЕЛЫЙ ДОМ,
9 марта 2022 г.

Технические возможности цифровой валюты Центрального банка США

Д-р Алондра Нельсон, глава Управления Белого дома по научно-технической политике

Александр Макгилливрей, первый заместитель главного технического директора США

Ник Марда, советник по вопросам политики

Президент Байден часто резюмирует свое видение Америки одним словом: Возможности. «Цифровой доллар» может показаться надуманным, но современные технологии могут сделать его реальным.

Цифровая валюта центрального банка США (CBDC) будет цифровой формой доллара США. Хотя США еще не решили, будут ли они проводить CBDC, США внимательно изучают последствия и варианты выпуска CBDC. Если бы США занимались CBDC, это могло бы принести много возможных преимуществ, таких как содействие эффективным и недорогим транзакциям, расширение доступа к финансовой системе, ускорение экономического роста и поддержка сохраняющегося центрального положения США в международной финансовой системе. Тем не менее, CBDC США также может создавать различные риски, поскольку может повлиять на все, начиная от стабильности финансовой системы и заканчивая защитой конфиденциальных данных.

Примечательно, что эти преимущества и риски могут значительно различаться в зависимости от того, как спроектирована и развернута система CBDC. Вот почему Исполнительный указ 14067 «Обеспечение ответственного развития цифровых активов» уделяет самое пристальное внимание исследованиям и разработкам в отношении потенциальных вариантов проектирования и развертывания американской CBDC. Исполнительный указ предписывал Управлению научно-технической политики (OSTP) в консультации с другими федеральными департаментами и агентствами представить президенту техническую оценку потенциальной системы CBDC США.

Сегодня OSTP публикует свой отчет «Техническая оценка цифровой валютной системы Центрального банка США , », в котором излагаются цели политики для потенциальной системы CBDC США и анализируются ключевые варианты технического проектирования для системы CBDC США. В отчете также оценивается техническая возможность создания минимально жизнеспособного продукта CBDC и описывается, как система CBDC в США может повлиять на федеральные операции. В отчете содержатся рекомендации о том, как подготовить федеральное правительство к системе CBDC США. Важно отметить, что в отчете не делается никаких оценок или рекомендаций о том, следует ли США внедрять CBDC, а также не принимаются какие-либо решения относительно конкретных вариантов дизайна для потенциальной системы CBDC в США.

Цели политики для системы CBDC США

На прошлогоднем саммите за демократию президент Байден говорил о важности использования технологий «для развития демократии, чтобы поднять людей, а не удерживать их». Если США запустят собственную CBDC, они должны продвигать это демократическое видение.

Этот отчет включает цели политики администрации Байдена-Харриса в отношении потенциальной системы CBDC в США, основанные на приоритетах, изложенных в Исполнительном указе. Например, эти цели гласят, что система CBDC США должна расширять равный доступ к финансовой системе, сохранять роль физических денег и собирать только те данные, которые строго необходимы. Они также отмечают, что CBDC в США должен быть устойчивым, избегая экологических проблем, возникающих в связи с некоторыми цифровыми активами, выпущенными в частном порядке. И они отмечают, что CBDC в США должен быть функциональным и обеспечивать хорошее качество обслуживания клиентов, чтобы все американцы могли действительно извлечь выгоду.

Эти цели политики обеспечивают основу для оценки различных вариантов дизайна для системы CBDC США. 18 вариантов технического дизайна в этом отчете проанализированы в отношении этих целей политики, чтобы политики могли увидеть, как цели политики проявляются глубоко в сорняках вариантов технического дизайна.

Варианты технического и финансового проектирования взаимосвязаны

Хорошая технологическая политика часто требует конкретизации обсуждаемой технологии и преследуемых политических приоритетов. Это особенно верно для CBDC, которые может быть сложно оценить, не будучи точным в выборе дизайна, лежащего в основе системы CBDC. Поскольку США обдумывают потенциальное развитие американской CBDC, в этом отчете делается попытка добавить конкретики выбору, который политики могут сделать в отношении деталей базовой технологии, а также общих приоритетов политики.

Хотя CBDC США будет таким же денежным инструментом, как наличные деньги, важно отметить, что это также будет крупная технологическая инициатива. За последние два десятилетия федеральное правительство развернуло ряд крупных технологических инициатив, извлекая из этого ценные уроки. Многие из этих уроков могут помочь обеспечить достаточную технологическую инфраструктуру, потенциал и опыт в США для создания и обслуживания системы CBDC. Для технических экспертов будет важно тесно сотрудничать с экспертами в области денег и платежных систем, чтобы гарантировать, что система CBDC служит более широким экономическим целям, обеспечивая при этом хорошее качество обслуживания клиентов.

Программа исследований и разработок цифровых активов

В соответствии с рекомендацией, содержащейся в отчете, OSTP и Национальный научный фонд возглавят межведомственные усилия по разработке Национальной программы исследований и разработок (НИОКР) цифровых активов. В этой повестке дня высокий приоритет будет отдан продвижению исследований по таким темам, как криптография, которые могут быть полезны для экспериментов и разработок CBDC в Федеральной резервной системе. Эта повестка также будет охватывать темы, менее связанные с CBDC; например, работая с экспертами по защите прав потребителей, он может поддерживать инновации, которые повышают финансовую доступность и справедливость в экосистеме цифровых активов, не подвергая и без того уязвимые в финансовом отношении сообщества большему риску.

В этой повестке дня НИОКР будет использоваться общегосударственный подход в соответствии с директивой президента о том, чтобы придать первостепенное значение усилиям НИОКР, связанным с CBDC, а также приоритету бюджета на 2024 финансовый год, который требует, чтобы федеральные департаменты и агентства сотрудничали. критические и новые технологии, включая финансовые технологии. Это поможет использовать ресурсы и опыт федерального правительства для решения сложных вопросов, связанных с цифровыми активами.

Этот отчет помогает продвинуть миссию Управления Белого дома по политике в области науки и технологий, которая заключается в максимальном использовании преимуществ науки и техники для улучшения здоровья, процветания, безопасности, качества окружающей среды и справедливости для всех американцев.